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中小行“后發”數據治理 四大短板催生“外腦”崛起

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  “數據治理基礎建設缺失、人才匱乏、意識覺醒較晚?!弊蛉?,一名參加第三屆中國數字銀行論壇的西部中小銀行人士用3個并列短句來形容目前中小銀行數據治理難點,并總結為“中小行數據治理錯過最佳建設期”。

  上證報采訪發現,不少中小銀行目前路徑選擇基本相同,一方面在行內加快培養專業性人才,并設立數據治理專營部門;一方面將自營數據與外部資源相結合,借助外部服務商提供的科技支撐能力(平臺及系統)進行數據化轉型。

  需求催生新的商業業態,數據治理的“外腦”正在崛起。

  設立專營部門補短板

  銀行業協會專職副會長潘光偉在論壇上總結了當前銀行業數據治理面臨的四大不足:數據分布零散化、缺乏全口徑和全生命周期性的管理;數據標準度不高、取數規則各異;數據挖掘與數據應用力度不足,與外部數據隔離;數據治理人才儲備不足,未設置專門針對數據治理的專業隊伍以及與之匹配的激勵機制。

  據了解,目前多家銀行在報送監管報表時,仍依靠手工輸入。2018年銀保監會發布《銀行業金融機構數據治理指引》后,雖然眾多中小銀行成立了數據相關部門,但是普遍規格不高,屬于信息科技部下屬的二級部門。與國外許多銀行設置首席數據官不同,國內設置數據官的銀行寥寥無幾。大部分中小銀行科技人員此前只從事IT系統運營維護,專業化數字人才近乎零儲備。

  現在,一些銀行已經有意識地從根本上解決數據治理困局——設立專營部門、培養專業人才。

  新網銀行行長趙衛星表示,該行目前設立了數據治理委員會,并下設數據治理辦公室。通過培養行內數據管理人員、數據整合和應用專家、數據平臺負責人,新網銀行建立了有效的數據管控組織。

  趙衛星同時透露,該行還從制度上梳理建立了完整的流程體系,包括數據需求管理辦法、數據質量管理辦法、數據交換管理辦法、分析需求受理規程、安全數據交換規程、數據質量問題整改規程等。

  無獨有偶,桂林銀行董事長王能此前也表示,該行今年專門成立了數字銀行管理部,作為數據治理的核心部門。

  “外腦”崛起助力數字化轉型

  正如客源和場景的雙重缺失催生銀行助貸模式興起一樣,場景、科技基礎的缺失再加上銀行數字化轉型的迫切需求,催生了“外腦”生意經——已經有敏銳的金融科技服務商開始輸出銀行數據治理解決方案,精準囊括標準管理檢索、元數據管理、數據質量監控、數據安全管理智能脫敏、治理監控分析、智能數據報送六大方面。

  國內率先采用這種做法的是金融壹賬通。金融壹賬通聯席總經理邱寒表示,金融壹賬通全流程數據治理方案部署時間比傳統的產品縮短了1個月至2個月。

  據悉,金融壹賬通推出的國內首個銀行業全流程數據治理解決方案,經過3個月在銀行真實數據治理環境中的落地檢驗后,已與多家中小銀行達成合作意向。

  而市場想要的更多?!罢憬r信的數字化轉型內涵更加充分,我們不是簡單地把它定位為零散系統項目的建設,或者基礎業務線上化,而是以數據化平臺為載體,充分考慮標準化和個性化相結合,形成以數據為支撐,集管理、決策、營銷、功能為一體的發展體系?!闭憬∞r信聯社副主任林梅鳳表示。

  因此,金融壹賬通在推出數據治理服務的基礎上,瞄準業務管理、風險管理、資本管理三大方向,推出了智慧經營三大執行傳導反饋工具。顯然,銀行迫在眉睫的數字化轉型需求,源源不斷地催生出新的生意經。

(文章來源:上海證券報)

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